Saiba os produtos e serviços que mais consomem o seu salário

Dinheiro
Todos sabem que ultimamente tem sido muito difícil poupar algum dinheiro no final do mês, até para aqueles que ganham um salário relativamente alto, os preços extremamente elevados têm transformado a rotina de compras. O que as pessoas não pensam é que muito do dinheiro gasto é desperdiçado em compras desnecessárias. Confira nesse texto algumas dicas de produtos e serviços que consomem uma grande parte do seu salário:

   
1. Artigos Eletrônicos

Aqui se incluem uma ampla quantidade de objetos como televisores, vídeo games, máquinas fotográficas, eletrodomésticos e etc. O desperdício nesse caso está em querer sempre os modelos mais tecnologicamente avançados e com design mais moderno, mas que não necessariamente são os mais funcionais e apropriados para a sua necessidade. Obviamente as tentações são grandes, quem não se encanta com uma TV de LED, tela curva 50 polegadas e som “super surround”? Porém o preço a pagar por isso é alto demais, o que se deve manter na cabeça na hora de comprar esse tipo de aparelho é o custo benefício. Afinal se você já tem uma peça funcional em casa, não existe necessidade de substitui-la por algo que é somente mais moderno.   

2. Celulares Novos

Os celulares poderiam estar incluídos no item acima, mas resolvemos dar um destaque especial por ser um item de desperdício muito comum. Devido ao fato da indústria de smartphones ser relativamente nova, existe uma certa pressão em sempre estar com o modelo mais recente e atualizado, mas não tenha vergonha de ostentar um aparelho mais simples e com um melhor custo-benefício. Afinal você consegue sobreviver tranquilamente sem uma câmera de 15 megapixels e 120 gigabytes de memória.  

3. Carro Novo

Comprar um carro novinho e sentir aquele aroma característico de automóvel 0 km é um dos maiores desejos do ser humano. Porém, é considerado também um dos maiores desperdícios de dinheiro de toda a sua vida. Obviamente que existem diversos benefícios com a compra, mas não se esqueça que tudo é mais caro em um automóvel novo, o preço, o seguro, o IPVA, a documentação, sem contar que a desvalorização média é de 20% só no primeiro ano. A dica é se planejar muito bem caso for comprar um 0 km, ou procurar um seminovo em boas condições. 

4. Pequenos gastos

Nem sempre o desperdício está nos grandes gastos, na maioria dos casos para falar a verdade, é a soma final dos pequenos gastos desapercebidos que criam um enorme buraco em sua conta. Para evitar esse tipo de desperdício, o melhor a se fazer é realmente passar a anotar e controlar todos os gastos, todos sabemos da chatice que isso pode ser, mas não existe outro jeito tão efetivo para ter o controle real dos seus gastos.    

Agora que você já conhece mais sobre o desperdício de dinheiro com produtos e serviços dispensáveis, está na hora de pôr em prática. 

Observe diariamente e analise se o dinheiro que você gasta está sendo investido de forma consciente ou simplesmente desperdiçado em coisas fúteis que não trazem nenhum retorno, se for esse o caso, o que você está esperando para mudar seus hábitos? 
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Aprenda uma maneira rápida de quitar suas dívidas e sair do sufoco
Dívidas

Ter dívidas é algo muito comum nos dias de hoje e essas dívidas podem ser a grande barreira que te impedem de realizar seus sonhos e ter a tão desejada tranquilidade financeira, o único detalhe é que a partir do momento que se está endividado, parece que as possíveis soluções se tornam uma bola de neve de más escolhas. Para sair dessa maré negativa é necessário elaborar um plano de ação e agir rapidamente, descubra como no texto abaixo:

Faça um diagnóstico preciso da sua situação atual

Para iniciar o processo de erradicar suas dívidas rapidamente, é importante começar com um diagnóstico preciso da sua real situação. Coloque no papel quanto você deve e para quem você deve, não esqueça de incluir os juros no valor total da dívida. Nesse momento é extremamente importante descobrir se você se encontra com o nome sujo no mercado ou não, um simples cheque sem fundo ou conta atrasada é o suficiente para que uma empresa suje o seu nome, por isso que é necessário que você faça uma pesquisa nos serviços de proteção ao crédito e cartório de protestos. 

Priorize as dívidas com maior valor

As dívidas no rotativo do cartão de crédito e cheque especial são as que cobram os juros mais altos do mercado. Para se ter uma perspectiva, os juros de cartão de crédito podem chegar a 345% ao ano, e os de cheque especial chegam a 220% ao ano. Caso não tenha as condições para quitar suas dívidas a vista, considere trocar essas dívidas por opções com valor de juros menor, como por exemplo, um crédito consignado, que segundo o Banco Central ainda é o meio mais barato para o consumidor, com uma taxa de 27% ao ano.     

Negocie de forma consciente

Depois de se informar sobre sua atual situação e definir quais as dívidas que devem ser priorizadas, é o momento de iniciar a fase de negociação. A dica é evitar intermediários, confiar em empresas que renegociam dívidas pode ter um custo consideravelmente alto para quem já está devendo. Não tenha vergonha de falar diretamente com os credores, pedir descontos e apresentar contrapropostas, o importante é chegar a um acordo que possa ser efetivamente cumprido. 

Honre os pagamentos

Após formalizar um acordo com o seu credor, a etapa fundamental é honrar os pagamentos das parcelas. Qualquer atraso é motivo suficiente para acabar em uma lista de mau pagadores, o que só irá dificultar possíveis renegociação futuras além de ser necessário arcar com os juros por atraso.

Organize–se financeiramente

Se você se encontra na situação de ter os gastos mais altos que os ganhos, é necessário se organizar financeiramente. Cortar despesas desnecessárias, procurar fontes de renda extra ou um segundo emprego, são algumas das ações que ajudam a colocar as finanças em dia. Nesta etapa é essencial a ajuda da família e amigos.

Tenha um propósito em suas ações

Ter um objetivo bem definido pode ajudar muito na hora do controle financeiro diário, reflita sobre suas metas e o que você precisa para conseguir realiza-las. Pode ser a compra de um bem, a vontade de fazer uma viagem ou somente o desejo de poupar para pagar uma faculdade, o importante é ter um objetivo em vista.

Inclua os pagamentos em seu planejamento

Outra etapa essencial é desenvolver um planejamento financeiro que inclua todos os pagamentos a serem realizados, dependendo da gravidade da sua situação, tente reservar até 15% da sua renda mensal para quitar os débitos e diluir lentamente as dívidas mais altas.

Agora que você aprendeu alguns passos essenciais sobre como quitar suas dívidas, é hora de partir para a ação e dar os primeiros passos em busca da tranquilidade financeira, sempre lembrando de manter seus objetivos e honrar os pagamentos.
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Saiba mais sobre essa tecnologia revolucionária que vêm ganhando cada vez mais atenção no mundo das finanças

É um banco?

O Nubank não é um banco. É uma empresa fundada no ano de 2013 que tem como foco principal resolver problemas financeiros usando a tecnologia. Esse conceito é conhecido nos dias de hoje como fintech, palavra que vem do inglês e tem como significado tecnologia financeira. Hoje o Nubank é a principal fintech da américa latina e considerada uma das empresas mais inovadoras do mundo.  

Segundo os representantes da empresa, eles cansaram da constante burocracia, das taxas abusivas e dos péssimos serviços oferecidos pelos bancos brasileiros, e foi assim que decidiram se definir como uma empresa que usa a tecnologia e o design para devolver as pessoas o controle sobre a sua vida financeira.

A meta da empresa é desenvolver produtos simples e transparentes que respeitem a liberdade do cliente. Para conseguir realizar isso com sucesso, eles prometem ter times trabalhando dia e noite para sempre atender os clientes da melhor maneira possível.
O primeiro serviço lançado pela empresa foi o cartão de crédito gratuito sem taxas ou anuidades, o famoso roxinho. Ele é um cartão de crédito internacional com a bandeira Master Card.

Hoje, o cartão Nubank já possui mais de 5 milhões de clientes no Brasil, e vem ganhando cada vez mais popularidade, principalmente entre os jovens que igualmente aos representantes da empresa, se encontram muito insatisfeitos com os serviços oferecidos pelos bancos.

Somando todos os serviços já lançados, o Nubank oferece atualmente: 

- Cartão de crédito internacional sem anuidade.
- Conta digital gratuita, com transferências sem custos e ilimitadas para qualquer banco. 
- Programa de benefícios transparente, com pontos que nunca expiram.
- Opção de pagar no débito e realizar saques direto da NuConta (funções que começaram a ser testadas em dezembro de 2018). 

Todos esses serviços podem ser completamente controlados por um aplicativo móvel que dá total autonomia para os nossos clientes resolverem tudo o que precisam pelo celular, seja acompanhar compras em tempo real, bloquear ou desbloquear cartão, pedir aumento de limite, transferir dinheiro, checar e usar pontos acumulados etc.

A empresa oferece ainda assim, um atendimento que promete ser um dos melhores do mundo. Com equipes disponíveis 24 horas por dia em todos os canais de comunicação, o atendimento além de eficiente, tem como missão principal, respeitar o cliente e fazer com que esse momento de interação seja sempre uma boa experiência.

Tá, mas é confiável mesmo?

O Nubank cumpre todas as leis, normas e regulamentos que regem as instituições financeiras no Brasil, e todas as suas atividades são reportadas e monitoradas pelo Banco Central. Além disso, eles estão sempre melhorando os serviços e garantindo a segurança das informações dos clientes.  

Agora que você já entende um pouco mais sobre o novo conceito apresentado pelo Nubank, pesquise e compare os serviços oferecidos pelos mais diversos bancos e fintech’s e escolha para você o que mais atende suas necessidades. 

Sinta-se à vontade para deixar nos comentários sua opinião sobre o Nubank e sobre as revoluções na administração de finanças. Seu comentário é muito importante para nossa melhora diária.
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Saiba mais sobre como diversificar suas fontes de renda e fazer seu dinheiro render mais.

Ganhar dinheiro

Com certeza não existe uma fórmula mágica ou manual sobre como fazer dinheiro de maneira rápida e fácil, tenho certeza que se existisse haveriam muito mais pessoas milionárias no mundo. Cada história é uma história quando se trata da administração de finanças, mas é fato que algumas ações são fundamentais para conseguir cuidar bem das receitas e ainda conseguir guardar uma reserva.

É extremamente normal termos que lidar com questões financeiras ao longo da nossa vida, mas para quem ainda tem alguma dificuldade em algum aspecto, é importante entender o porquê. Pensando nisso, desenvolvemos um texto com 8 dicas para fazer você refletir sobre suas ações e objetivos e como realizá-las de uma maneira mais efetiva.

Sua fonte de renda

Vamos lá, primeiramente é muito importante determinar de onde vem o seu dinheiro. A não ser quer você já venha de uma família rica com uma grande herança ou ganhe na loteria, o dinheiro provavelmente não aparece do nada na sua conta. Por esse motivo é preciso ganha-lo, certo? Confira alguns jeitos de fazer isso abaixo: 

1. Trabalho Fixo 

A maioria das pessoas com uma boa condição financeira conta com uma renda fixa proveniente de um trabalho. Quando você já sabe exatamente quanto e quando vai receber, fica bem mais fácil planejar e guardar, isso não quer dizer que essa é a única forma de fazer isso, mas, obviamente é a mais fácil.

A dica neste caso é: faça o máximo com o salário que você tem, deixe os bens materiais em segundo plano e dê preferência aos estudos, principalmente cursos, livros e palestras que te ajudam a tronar-se um profissional melhor, ter uma boa rede de contatos e consequentemente, ganhar mais.  
 
2. Empreender e Freelance 

Existe também uma grande parcela da população que se dá melhor empreendendo ou fazendo freelas. Se esse for o seu caso, pode ser que a receita varie muito de mês a mês, por isso é preciso ter um controle financeiro bem elaborado aonde poupa-se mais nos meses de receita mais positiva, e gasta-se menos nos meses em que ela for menor.

O ideal para esse segmento é investir em networking frequente e trabalhar com mais de uma fonte de receita, dando preferência a ter alguns clientes no lugar de somente um. Desta forma fica mais fácil de se recuperar e substituir o cliente no caso de não quererem mais os seus serviços repentinamente. 

3. Investir

Se você já trabalha e tem uma boa renda mensal, o próximo passo é começar a investir e deixar que seu dinheiro se multiplique de forma autônoma. Para isso é preciso saber onde colocar o dinheiro e qual o melhor jeito de fazer isso, por isso aprenda sempre que puder com especialistas da área, sobre os mais diversos tipos de investimentos, taxas de retorno e o risco de realizar cada aplicação.

Padrão de vida

4. Viva com menos do que você ganha

Essa é uma dica fundamental e que deve ser levada para a vida toda em relação ao seu padrão de vida. O pior cenário possível para suas finanças é chegar ao fim do mês gastando mais do que você ganha e acabar entrando em dívidas. Isso nunca deve acontecer, somente em casos extremos de emergência. Outro cenário possível, mas não recomendado, é gastar exatamente o que você ganha, sem fazer nenhuma dívida, o que funciona bem para quem já tem uma reserva de dinheiro. Porém, para quem tem o interesse em investir, é fundamental gastar menos do que ganha para possibilitar uma sobra considerável. 

A melhor maneira de conseguir com que isso de certo é baixando o padrão de vida, viva abaixo do que a sua renda mensal permite, corte os gastos com bobagens e avalie os custos da sua rotina, defina prioridades e siga fielmente o seu planejamento. É difícil no começo, mas, é apenas desse jeito que você conseguirá guardar mais dinheiro.

Guardar mais

5. Corte e reduza os gastos

Complementando o que foi dito no item anterior, vamos destacar a importância de cortar gastos. Por exemplo, se você perdesse metade da sua renda amanhã, o que precisaria fazer? Reduzir os custos, certo? Então por que não começar já e usar o dinheiro que sobra de uma forma mais inteligente? Coloque na ponta do lápis e veja por você mesmo as possíveis vantagens.

Para quem não puder cortar os gastos, que tal reduzi-los? Vale muito a pena revisar os seus gastos fixos e checar quais podem ser reduzidos. Bons exemplos são, trocar sua operadora de telefone para obter um valor 30% menor nos mesmos serviços, achar um mercado que venda os produtos que você gosta por um preço mais em conta, são essas pequenas mudanças diárias que farão toda a diferença no final.
Atenção ao emocional

Não se esqueça que um dos principais fatores para ter uma boa vida financeira é agir de uma forma emocionalmente positiva. Não adianta ganhar muito dinheiro e não ter condições de administra-lo. Sabemos que ninguém faz certas coisas porque quer, e realmente é muito difícil de sair de determinados padrões e vícios, muitas vezes sendo necessária a ajuda de profissionais. De qualquer forma, é importante estar atento a sua saúde emocional a fim de evitar:

6. Comprar por impulso

Comprar por impulso é uma das ações que mais arruínam o bolso, de nada adianta guardar dinheiro, ter metas e planos, se ao menor sinal de desconforto emocional você torra o dinheiro guardado. 

Quando a vontade de gastar surgir, conte até 10, respire fundo e pense em quanto tempo de trabalho você precisou para conseguir guardar aquele dinheiro que será gasto em 5 minutos. Uma boa dica é deixar os cartões de crédito em casa e levar dinheiro contado para fazer o que você precisa.

7. Baixa autoestima 

É muito importante tocar na questão da autoestima pois quando nos encontramos bem com nós mesmos e com os caminhos planejados para nossa vida, é muito mais difícil sair dos trilhos e acabar descontando nas finanças. Invista em autoconhecimento, se cuide emocionalmente e estudo sobre, com certeza irá fazer toda a diferença em sua vida. 

8. Pessoas tóxicas

Por fim, vale lembrar a necessidade de estar sempre atento as pessoas tóxicas que nos cercam, pois elas podem ser os principais motivos contribuindo para a sua falta de dinheiro no fim do mês. Cuidado com pessoas que te sugam frequentemente, pedindo dinheiro para questões não emergenciais e pedindo o seu nome e sua boa vontade para empréstimos frequentes que possam te atrapalhar para seguir no caminho planejado. Sempre use o bom senso nestes casos. Não importa se é um filho, irmão ou namorada. Cada história é única, só não deixe que a confusão dos outros arruíne o seu equilíbrio financeiro.

Agora ficou mais fácil de analisar profundamente a sua vida e as suas finanças e iniciar hoje mesmo as mudanças necessárias para conseguir gastar menos e ter dinheiro suficiente para investir e ganhar cada vez mais. 

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Fonte: https://dinheirama.com/ganhar-dinheiro-9-acoes-fundamentais/
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Confira 7 dicas para começar o ano de 2020 com as finanças em dia

Despesas

Estamos no final do ano de 2019 e a chegada do período de festas pode ser motivo de alegria para muitas pessoas, porém, para aqueles que se encontram em uma situação financeira mais complicada, esta época pode acabar se tornando um pesadelo. Só de pensar nas variadas despesas extras relacionadas as comemorações do Natal, Ano Novo, férias escolares e pagamento de impostos, é possível facilmente perder a cabeça. 

A situação fica ainda pior para aqueles que já se encontram endividados, se este for o seu caso, confira no texto abaixo algumas dicas de especialistas financeiros para auxiliar você a terminar o ano sem dívidas.

1) Entenda como chegou a esta situação

O primeiro passo a tomar quando está endividado é fazer uma avaliação sincera do que te levou a chegar na atual situação. Para aqueles que vivem em família, essa é a oportunidade ideal para reunir todos os membros da casa e procurar entender o que foi feito de errado. “Não se trata de colocar a culpa no outro, mas avaliar o que precisa mudar para que a situação não se repita”, diz André Novaes, planejador da Life Finanças Pessoais.

2) Faça um levantamento e mapeie as dívidas

Esta é considerada uma etapa crucial, somente avaliando o real tamanho das dívidas que se torna possível realizar o controle das mesmas. Segundo os especialistas, é muito comum que as pessoas endividadas tenham tipos diferentes de dívidas, como por exemplo: dinheiro emprestado de parentes, cheque especial, cartões de loja e de crédito e afins. É por isso que é fundamental levantar todas elas e colocar no papel, lembrando que além do valor devido, é necessário incluir os prazos, juros e condições de pagamento, para que se tenha uma melhor visualização do caminho a seguir.

3) Iniciar as mudanças dentro de casa

Agora que você já tem certeza da proporção do problema, é hora de começar a agir. Primeiramente, é ideal que você ache alternativas para cortar despesas dentro da casa, comece revendo os custos com televisão a cabo, transporte, educação, energia, lazer, vestuário e presentes. Segundo André Novaes, da Life, que atende cerca de 4 mil famílias, os gastos com presentes são um ótimo exemplo de gastos dispensáveis mais fáceis de cortar.

Para realizar esta etapa de forma mais eficiente, é recomendado anotar todos os gastos diários da família, para que assim possa ser feita a análise do que será cortado sem gerar maiores prejuízos. Segundo a professora de contabilidade financeira do Insper, Camila Boscov, “Se cortar aquele cafezinho de R$2 que toma todo o dia após o almoço, você conseguirá economizar R$180 em três meses”, afirmou. 

4) Aplicar as mudanças fora de casa  

Após reduzir as despesas domésticas, é o momento de buscar alternativas em outras áreas. Uma sugestão é avaliar o uso dos seus bens e analisar se é viável realizar a venda de algo, como o carro por exemplo, se não for possível vender, considere a troca por um mais barato. No mercado automotivo existe até um termo para essa espécie de transação, “troca com troco”.

“Você pode trocar o seu carro por um mais barato e, com o toco, quitar as dívidas de cartão e cheque especial”, afirmou Novaes. A solução também vale para quem tem um carro financiado, abaixando o valor da parcela. Considere também a venda de itens como livros e roupas velhas, ou objetos que não estejam sendo utilizados, tudo visando fazer um dinheiro extra.

5) Arrume formas de ganhar uma renda extra

Para conseguir pagar suas dívidas o mais rápido possível, os especialistas recomendam fazer um esforço para ganhar uma renda extra. Um ótimo exemplo são as oportunidades de empregos temporários que aparecem com a chegada do fim do ano, serviços como passear com cachorros, fazer pequenos reparos ou cozinhar para alguém podem ser a atividade ideal para auxiliar na sua renda.

Vale lembrar que todas as ações para economizar e ganhar mais dinheiro para ajudar nas dívidas, são ações que devem ser mantidas ao longo de um certo tempo, segundo a economista Andreia Fernanda, fundadora da consultoria de planejamento Rio Foco: “Mantenha constância nesta organização e foco. É como fazer dieta, não dará resultado se você fizer apenas de segunda a quarta”, disse.

Caso queria saber mais sobre como diversificar a sua fonte de renda, confira nosso texto sobre clicando aqui! 

6) Renegocie as dívidas

Se você tem muitas dívidas com alta taxa de juros, como cheque especial ou cartão de crédito, é recomendado que vá até a sua agência e tente renegociar essas dívidas. Peça ao seu gerente uma redução de juros, ou vá até outro banco e analise a possibilidade de fazer a portabilidade de sua dívida para um empréstimo que tenha menores taxas de juros. É importante entender que nesta fase, qualquer dinheiro extra que entrar em sua conta deve ser usado para quitar as dívidas, sempre priorizando as de juros maiores. 
Se deseja saber mais sobre como analisar, planejar e renegociar as dívidas, leia nosso texto sobre clicando aqui!

7) Não caia nas tentações natalinas

É de extrema importância que você não caia nas tentações das compras de natal e não compre nada na emoção. Uma dica válida é combinar com seus familiares para não trocarem presentes caros neste natal. “Aproveite para dar um presente que possua algum significado especial, como uma carta, um objeto que seja seu tenha valor sentimental para a pessoa, uma fotografia de algum momento especial”, disse Camila, do Insper.
Segundo a economista Andreia, para conseguir se livrar das dívidas, é fundamental avaliar a real necessidade de cada compra. “Você pode realmente querer, você pode realmente precisar, você pode até conseguir pagar, mas será que isto é realmente essencial para o seu objetivo neste momento? ”, disse. 

 Agora que você já sabe as melhores dicas para conseguir acabar o ano de 2019 sem dívidas, comece a agir hoje mesmo e transforme a sua vida financeira em 2020. Deixe um comentário nos contando as suas dicas de administração de finanças e siga nossas redes sociais para não perder nenhuma promoção ou novidade.